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Risikolebensversicherung und Steuer
Risikolebens-
versicherung und Steuer
- Beiträge zur Risikolebensversicherung sind steuerlich absetzbar, da sie als Vorsorge gelten.
- Da die Risiko-LV nur im (vorzeitigen) Todesfall zahlt, kann sie als „sonstige Vorsorgeaufwendung“ von der Steuer abgesetzt werden.
- Eine Kapitallebensversicherung gilt als Geldanlage und ist daher nicht von der Steuer absetzbar.
Die wichtigsten Punkte kurz zusammengefasst:
- Max. absetzbar sind EUR 1.900 p.a. für sozialversicherungspflichtig Beschäftigte
- Selbständige und Freiberufler*innen dürfen bis zu EUR 2.800 p.a. ansetzen
- Bei gemeinsam veranlagten Partnern addieren sich die Höchstbeträge
- Oft ist der max. Betrag jedoch bereits durch Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung erschöpft
- Dies gilt sowohl für gesetzlich, wie auch privat Versicherte
- Bei der Auszahlung der Risiko-LV fällt nur bedingt eine Steuer an
- Bezugsberechtigte müssen auf die Auszahlung keine Einkommensteuer zahlen
- Ob eine Erbschaftssteuer fällig wird, hängt vom Vertrag, der begünstigten Person, der Versicherungssumme und von den jeweiligen Freibeträgen der Steuer ab
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Bei SIMPL. bekommt sie eine neutrale Beratung. Deshalb hat Nicole jetzt auch die passende Lebensversicherung für ihre Zukunftsplanung abgeschlossen und macht diese steuerlich geltend.
Ich bin Lukas Schlegel - dein unabhängiger Versicherungsmakler in Stuttgart
Was mich antreibt...
Auch wenn ich erst Ende zwanzig bin, habe ich bereits einige Jahre Berufserfahrung in der Finanz- und Versicherungsbranche. Meine Sporen habe ich mir bei namhaften Unternehmen und echten Expert*innen verdient. Von diesen Menschen durfte ich sehr viel lernen.
Von Kindesbeinen an hat es mich interessiert, wie man mit Geld Geld verdient und seine Finanzen optimal aufstellt. Im familiären Umfeld mußte ich dann allerdings erleben, wie falsche Beratung einen sehr großen Schaden verursachte. Das hat mir sehr früh gezeigt, welche besondere Verantwortung mein Beruf mit sich bringt und ich habe mir geschworen, es besser zu machen. Darüber hinaus ließ mich mein Hochwassereinsatz 2013 mit der Bundeswehr in Magdeburg ganz konkret erleben, was es bedeutet, schlagartig alles zu verlieren.
Diese Erfahrungen sind es, die mich geprägt haben und die meine Entscheidung, unabhängiger Makler zu werden, beeinflussten. Mit SIMPL. gehe ich meinen ganz eigenen Weg. Meine Freiheit und Kreativität bieten mir die Chance, Dinge anders anzugehen. So biete ich meinen Kund*innen eine bedarfsgerechte Beratung und setze dafür auf 100% digitale Prozesse.
Da ich Teil eines landesweiten Netzwerks an Vorsorge- und Versicherungsexperten bin, mit denen ich mich ständig über aktuelle Entwicklungen austausche, kann ich dir stets die optimale Beratung geben.
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Wir alle stellen uns früher oder später die Frage, welche Versicherung für die private Altersvorsorge oder die finanzielle Absicherung unserer Liebsten die Beste ist – spätestens, wenn Partner oder Kinder dazukommen.
Das Versicherungsangebot ist jedoch nicht nur gross, sondern auch unübersichtlich: Rentenversicherung, kapitalbildende oder fondsgebundene Lebensversicherung oder Risikolebensversicherung, was ist besser?
Welche Versicherung für dich am besten ist, hängt von deinen heutigen Lebensumständen und deinen Lebenszielen ab. Lass dich persönlich von mir beraten, bevor du dich entscheidest!
Risikolebensversicherung
Die Risikolebensversicherung versichert ausschliesslich das Todesfallrisiko der versicherten Person. Der Person selbst dient sie zu Lebzeiten folglich nicht, sondern nur der Absicherung des oder der Begünstigten. Deshalb wir die Risiko LV auch gerne zur Besicherung von Darlehen eingesetzt.
Kapitallebensversicherung
Die kapitalbildende Lebensversicherung kombiniert die eigene Altersvorsorge mit der finanziellen Absicherung von Angehörigen. Die Versicherungssumme wird im Todesfall dem Begünstigten oder nach Vertragsablauf - bei Erleben - dem Versicherungsnehmer ausbezahlt.
Fondgebundene Lebensversicherung
Auch die fondsgebundene Lebensversicherung ist eine Kombination aus Kapitalanlage und Absicherung der Hinterbliebenen. Nur, dass die Beiträge hier von der Versicherung in Aktien-, Renten- oder Immobilienfonds investiert werden. Das Anlagerisiko trägt alleine der Versicherungsnehmer.
Private Rentenversicherung
Viele Menschen müssen damit rechnen, dass die Altersrente nicht reichen wird, ihren Lebensstandard zu halten. Eine klassische Rentenversicherung - Variante der privaten Altersvorsorge - kann die Lücke schliessen. Dabei wird das über Jahre angesparte Kapital zum Renteneintritt entweder komplett oder in Form einer lebenslangen Rente ausbezahlt.
Dein Mehrwert für dich
Unabhängig & frei
Als freier Makler kann ich die beste Lösung für meine Kund*innen anbieten und bin nicht an eine bestimmte Versicherungsgesellschaft gebunden, deren Policen ich verkaufen muss.
Beste Tarife
Unter allen Versicherungen am Markt kann ich die leistungsfähigsten Tarife auswählen, da ich nicht gebunden bin. Du profitierst so vom Wettbewerb Hunderter Versicherer.
Vergütung bei Erfolg
Mein Service ist für dich kostenlos und die Police kostet bei mir nicht mehr, als beim Anbieter direkt. Im Erfolgsfall erhalte ich eine Provision der Gesellschaft, die du wählst.
Individuell & persönlich
Der richtige Versicherungsschutz hängt von deiner aktuellen Lebenssituation und deiner Planung für die Zukunft ab. Deshalb berate ich dich individuell und persönlich!
Hervorragend vernetzt
Wir sind Teil eines nationalen Netzwerks an Vorsorge- und Versicherungsexperten, mit denen wir uns ständig über aktuelle Entwicklungen austauschen.
100% energiegeladen
Für meine Kund*innen gebe ich alles, denn mein Ziel ist dich, deine Firma und alles, was dir wichtig ist, optimal zu versichern. Ich bin erst zufrieden, wenn du wiederkommst.
So verläuft deine Beratung...
Schritt 1
Kennenlernen
Schritt 2
Ist- / Soll-Analyse
Schritt 3
Liquidität erhalten
Schritt 4
3 Pakete
Schritt 5
Betreuung
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Wenn es um Berufsunfähigkeit, Altersvorsorge, private Krankenversicherung und um Deine Lebensversicherung geht, berate und versichere ich dich online ganz einfach und bequem zu Hause am Bildschirm. Natürlich auch gerne persönlich.
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